银行业高质量发展的建议(精选5篇)

想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇银行业高质量发展的建议范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

银行业高质量发展的建议范文第1篇

第三方支付平台的发展确实给商业银行很多启示，但是更多的是竞争与挑战。伴随着第三方支付不断在壮大，他的功能也不只限于充当银行的网关，借着商务电子发展的力量，第三方支付已经能跳过银行单独执行一些业务，例如担当银行支付中介、交易双方信用担保等。所以第三方支付正在不断地挤占商业银行在我国支付市场上的份额，给我国商业银行带来了前所未有的挑战，已经成为商业银行的一个不容小觑的劲敌。虽然我国银行业在发展电子化的过程中已经适当发挥了自己的优势和从缺点中找出一些可行的解决办法，但仍不能阻挡第三方支付快速发展的趋势以及继续挤占我国银行业份额的脚步。本文的意义就在于在面对第三方支付行业当前发展的形势，客观地分析其对商业银行的利弊关系，为商业银行的发展提供可行的、有参考价值的建议。

二、 第三方支付的发展现状

因为近几年来，在第三方支付的构成中，支付宝一直占有将近一半的份额，所以以支付宝为例来阐述第三方支付的发展现状是可行的。

支付宝最初是马云为淘宝网公司设置的用来解决网络交易安全的一个功能。只要双方都开设了支付虚拟账户后就可以进行交易，买方在选定商品并支付给支付宝平台，这时卖方并没有立即受到货款而要等到买方进行确认收货后才可收到由支付宝平台发来的款项。在交易中，支付宝就相当于一个信任平台，起到了中介的作用。起初，网上支付的金额大多数都比较小，对于银行来说并不用在意这些小业务，所以支持支付宝在网上支付的发展，还能为银行争取一些新的客户。后来由于支付宝具有门槛相对较低的优势，其业务主要走“薄利多销”的路线，所以业务规模的扩大十分迅速，最终成为了银行强有力的对手。

在第三方支付市场上，除了支付宝，“财付通”、“快钱”等已成为中国在线支付的角逐者，尾随逐渐也出现了“微信支付”“微博支付”等。第三方支付总体水平发展得很快，2014年国内这一市场规模增长了近4倍。

三、 第三方支付与商业银行的合作

1.第三方支付推动了银行业电子银行业务的发展

电子商务的虚拟性导致的最终结果就是：交易双方互相不信任所以交易取消。这时如果出现一个能使买卖双方都信任的平台，那这些交易就可以放心成交。在这些历史条件下，第三方支付平台就形成了。

支付宝以马云领导的阿里巴巴集团为主要支撑的情况下，赢得了个人和商家们的信任。第三方支付在买卖双方之间扮演的是中介的角色，在某种程度上解决了他们之间存在的信息不对称问题，推动了电子银行业务的发展。

从另一个角度来看，第三方支付的发展赢得了很多个人和商家的信任，同时吸引了很多客户。而第三方支付平台系统的运行与网上银行业务之间的关系是密不可分的，客户必须通过银行网上银行才能使银行资金账户对接上第三方支付账户，所以银行这时就可以共享第三方支付方面的客户信息。所以说随着第三方支付的广泛运用，银行业的电子银行业务也得以发展。

2.互相合作保障客户资金安全

在网上支付的过程中，资金安全是人们最为关注的问题，同时也是交易双方觉得忧心的问题。那么怎么才能保障客户的资金安全你？曾有人质疑第三方支付平台是否存在在风险？因为现今社会上频频出现了电子诈骗的案件，使很多客户的财产蒙受了损失，由此一来人们对电子支付发起质疑也是可以理解的。

那是什么造成客户的资金不安全呢？说明银行和第三方支付平台合作还存在漏洞，给不法分子有细缝可钻。银行和第三方支付应该共同担负着保护客户资金安全的责任，银行有必要跟第三方支付平台加强合作保障客户资金安全。

五、商业银行该如何发展

伴随着第三方支付的飞速发展，未来的中国会出现许多比支付宝更完善的第三方支付平台，银行的发展将会出现更多样的不确定性。通过以上对最主要的第三方支付平台――“支付宝”进行了分析之后，我认为可以采取以下措施来推动第三方支付的发展：

1.加强与第三方支付的合作，积极扩展银行业务

第三方支付不仅为商户和客户提供了一个交易平台，也为银行业提供了一个很好的营销平台。支付宝作为我国国内目前最为成功的第三方支付平台，其拥有最多的客户资源，在这种情况下，银行业可以利用其优势来开展更多的业务，应该积极寻求合作，在此基础上，吸纳新客户，大力丰富银行业各项业务，如理财业务、业务、基金业务等。

2.引进人才与技术，加大金融创新力度

在信息化时代的今天，人们的娱乐休闲、工作、消费等活动方式和支付模式也逐渐发生变化，同时，人们也更加注重效率，商业银行的业务如果不能及时开发出迎合客户节奏的金融产品，将会被客户所抛弃。所以，银行要结合市场需求，开发出符合广大消费者诉求的快捷支付模式，提高支付效率;借跨境支付，拓展国际市场：现在很多网民都有跨境购物的渴望，全球网上购物市场发展迅猛，而且相对于境内的支付业务，跨境业务能够给银行带来的利润更高。

银行业高质量发展的建议范文第2篇

关键词:金融“海啸”;投资;理财;现状

中图分类号:F038.1

文献标识码:A

2007年美国国家金融银行业发生的“次贷危机”以及由此造成的一连串的经济波动,几乎将美国乃至全球的经济大树连根拔起。金融市场如同发生一场海啸。随着金融“海啸”影响的逐步显现,物价逐渐高企、股市低迷、基金缩水、楼市扑朔迷离,在这样的投资环境下,2010年投资理财市场再现新的机会。不过,在个人理财方面,国内投资理财市场刚刚起步,与国际投资理财业相比,还是不成熟的市场。具体说来,表现在如下一些方面:

一、国内投资理财市场现状

(一)金融机构分业经营导致理财服务范围狭窄

目前我国金融业实行的是分业经营模式,即无论是银行业、保险业、证券业等金融机构,都以分业经营为主要的经营模式。比如银行业,从银行理财服务的宣传资料看,似乎涵盖了和生活理财与投资理财的全部概念,但实质上它们是一种传统服务的延伸。由于政策的限制。银行不能涉足证券、保险、基金、信托领域。除了存贷业务,只能代销基金、保险等产品,因此在个人理财方面给客户的建议多是长期财务计划。但是在海外,国外金融机构的金融产品的“生产线”是贯穿整个系统的,他们早就把金融商品融入金融机构系统内部,混业经营模式随处可见。

正因为如此,作为构成金融市场的三大分市场处于相对分离状态,客户资金一般只能在各自的体系内循环,而无法利用其他市场实现增值。因此,投资理财服务需要金融领域产品的全面、丰富和最优化组合,但分业经营的现状使得投资理财业务在政策的鸿沟面前显得非常的苍白和脆弱。

(二)金融机构投资理财服务仅停留在表面层次

与成熟市场相比,国内的个人投资理财业务更多的是形似,而没有达到神似。可以说,投资理财业务更多的是停留于表面。比如有些高收入者对于国内的投资理财服务经常抱怨,国内各类个人投资理财服务,大都“没有提供足够的信息、建议、沟通”、“自动服务功能不够完善”、“服务态度不够好”以及“没有给人能够相信的感觉”。即使是中资银行开设的理财中心实际上也更多地停留在“为内地客户提供外币的存款和抵押贷款业务服务”的理财理念和简单地将银行自有和的个人金融产品进行整合并打包销售的层面上,而没有针对客户的需要进行个性化的设计和产品创新。同时所作的理财规划书大同小异,针对性不强。不能不说,国内的理财规划服务炒作和宣传的成分更多。

正因为如此,目前国内的金融机构所提供的理财产品,与国外同业相比,普遍功能落后,整合度较低。理财新品的开发无论在速度还是在功能上均滞后于市场需求。

(三)投资理财专业人才匮乏

以上在投资理财业所述的问题,有一个最根本原因是专业人才匮乏。国内投资理财业的发展使得社会对人才的需求更加迫切。这里的人才是指熟悉金融所有行业的全才而不是单独一个领域的人才。因为个人投资理财服务涉及面广,不仅仅限于金融产品的投资分配、资金运用的合理规划,还包括帮客户处理税务问题,乃至房地产投资、证券投资、收藏品投资等诸多方面。国内金融机构普遍缺乏既熟悉银行业务,又精通证券交易、期货、黄金、保险以及其他领域的全能型通才。从业人员对现有金融产品认识不足。往往只熟悉自己的领域,不知道怎么把跨越各领域的不同金融产品组合到一起。这样的职员显然无法满足客户个性化、多样化的投资理财需求,为客户规避风险。实现资产的保值、增值。

二、如何发展我国个人投资理财业

虽然金融“海啸”的影响随着2010年新年的钟声的敲响而渐渐远去,但是我国的个人投资理财业并不会随着它的远去而停滞,相反我们要从我国的投资理财业的现状以及存在的不足,找到更适合发展我国个人投资理财的方法。建议如下:

(一)重点发展金融机构投资理财

从我国的实际情况来看,目前我国金融业还是实行分业经营,这是金融机构理财最大的外部制约因素。而且,从发展趋势来讲,客户更需要提供一站式金融或投资理财服务,因此,在大力发展金融机构投资理财时,应注意加强银行、保险、证券、基金、期货等部门的联合,为客户提供优质的、一站式理财服务。同时为了顺应全球大势,我国金融机构要逐步发展混业经营。

(二)成立和完善自己的理财组织。推出理财师资格认证制度

2004年9月,中国金融理财师标准委员会(FPSCC)正式成立。这是中国个人理财业迈出的重要一步,目前它已是中国大陆唯一获得国际金融理财标准委员会(FPSB。即国际CFP组织)授权,进行CFPTM资格认证和CFP商标管理的机构。中国金融理财师标准委员会多次举办中国金融理财师年会,比如在2009年10月18日,在广州自云国际会议中心举行了2009中国金融理财师年会,年会的主题为“持续提高金融理财师的职业水平”。这些都为个人投资理财业的发展奠定了良好的基础。

(三)加强投资理财的教育培训

新的业务离不开教育培训。当前投资理财在我国还处于导入期,最重要的工作是将正确的投资理财理念导人中国,并培养优秀的投资理财人才。尤其是我国中间阶层逐渐兴起,全民参与投资理财是不可阻挡的趋势。因此,加强全民的投资理财教育显得尤为重要。

不过,投资理财的教育培训工作需要多方面力量来参与,目前,中国个人理财培训市场已经兴起:很多大学已经推出了理财培训课程;很多国外的理财协会已经进入中国提供理财培训;几乎所有的金融机构专门提供理财培训。尽管目前投资理财培训项目已经不少,但高质量、系统的、权威的理财培训课程还比较少,甚至部分投资理财培训项目内容粗躁、质量不高,连基本的理财理念都不正确。因此,开发一套高质量、高水准、系统化、本土化的投资理财培训教材是我国投资理财业发展的当务之急。

参考文献:

[1]刘伟.个人理财[M].上海财经大学出版社,2009.

银行业高质量发展的建议范文第3篇

结合当前工作需要，的会员“野渡”为你整理了这篇关于金融支持县域经济高质量发展的调研报告范文，希望能给你的学习、工作带来参考借鉴作用。

【正文】

（拟稿人 张娅）根据县委办《关于做好“县域经济高质量发展调研”的通知》要求，澄城县金融中心成立了调研组，深入到银行业金融机构、融资担保公司以及部分民营企业，重点对“十三五”期间金融支持实体经济发展情况、企业融资存在的问题以及金融风险防范面临的挑战等进行了调研，下面浅谈全县金融业发展的现状、面临的挑战以及如何做好金融支持县域经济高质量发展。

一、全县金融业发展现状

我县金融业初步形成了以银行、保险为主体,其他金融机构并存的金融组织体系。“十三五”期间，县域金融机构认真贯彻执行了国家货币信贷政策，金融总体保持了平稳运行，有力地支持了全县经济的持续快速健康发展。

1.金融与实体经济的对接进一步紧密。通过定期组织召开政银企对接会，促进金融与实体经济建立常态化的联系，支持了县域中小微企业发展壮大；大力拓展了适合“三农”的信贷产品和贷款方式，满足了“三农”群体的金融需求；加大了重点项目建设支持力度，促进了全县经济社会又好又快发展。

2.金融创新不断深化。为贴近市场需求，拓宽融资渠道，各金融机构针对县域企业及农户的特点，创新金融产品和服务。邮储银行推出“助保贷”、“新型农业经营主体贷款”，建行推广“云税贷”、“抵押快贷”等信贷产品，联社针对经营良好且仍有信贷需求的企业客户、有实体但抵押物不足的企业分别推出“诚税贷”、“无还本续贷”及“融资性担保公司贷款”等产品，农行推出“网捷贷”、“惠农e贷”，长安银行推出“优税e贷”等，全县银行业金融机构大力创新信贷产品，以“最多跑一次”为改革统领，全面简化融资手续、压缩办贷时间、降低获贷成本，帮助小微企业和“三农”群体解决融资需求。

3.培育挂牌上市企业逐步推进。“十三五”期间，省市明确了企业上市挂牌奖励标准，为推动县域企业挂牌上市，我县积极组织资质较好的企业，参加市上举办的拟上市挂牌企业培训会，鼓励引导企业通过上市挂牌达到直接融资的目的，并根据企业意向，建立了拟上市挂牌企业后备资源库，并成功上市挂牌企业1户。

4.政府性融资担保体系进一步完善。“十三五”期间，通过政府参股、控股华冠融资担保公司，政府性融资担保体系进一步完善。通过与县域银行合作，建立了银行、企业、担保公司三方共赢的良好格局，扩大了“三农”群体和小微企业的信贷获得率，提升了金融支持实体经济的能力。

5.“智慧县域+普惠金融”项目落地实施。“十三五”期间，县政府与蚂蚁金服集团合作，通过对“互联网+”的应用，在支付宝智慧县域平台为我县农户开通了普惠金融信贷申请入口。根据大数据建立的授信风控模型，农户可申请到无抵押、免担保、全天候的金融服务，整个申请流程由农户在支付宝端完成，实现了3分钟申请，一秒钟审核放款，0人工干预，按日计息，随借随还的金融服务。“智慧县域+普惠金融”项目的落地，进一步推动了县域经济转型升级，落实了乡村振兴战略部署。

6.金融生态环境持续良好。“十三五”期间，为更好地防控金融风险，县政府建立了金融风险防控联席会议制度，成立了澄城县网贷机构风险处置工作领导小组、澄城县处置化解银行业金融机构不良贷款专项行动领导小组、澄城县金融突发事件应急工作领导小组、澄城县防范化解金融风险攻坚战领导小组等机构，并制定了《澄城县金融突发事件应急预案》等多个文件。组织开展了清理整顿各类违规违法金融活动、非法集资风险排查活动、逃废金融债务打击活动、处置化解银行业金融机构不良贷款专项行动、金融领域涉黑涉恶专项斗争以及涉众型经济案（事）件风险排查等活动，切实防范和化解了金融风险，严厉地打击了扰乱、破坏金融秩序的行为，同时加强日常监管，对全县融资担保公司、小额贷款公司开展风险排查，严格落实小额贷款公司和融资担保机构相关监管政策，加大监管力度，督促其合规经营，努力打造良好的金融生态环境。

二、全县金融业面临的问题和挑战

1.金融发展的潜力有待挖掘。“十三五”期间全县各项存款余额和贷款余额均低于全市平均水平，金融业发展相对滞后，无论是资本实力、经营管理水平、风险控制能力，还是产品创新能力、人才队伍素质，都难以满足发展需求。特别是农信社的历史包袱未得到彻底化解，改制缓慢，法人治理结构还不完善。“十四五”期间，提高金融企业综合竞争力显得更加重要，仍需在改革中发展壮大。

2.金融结构调整任务艰巨。融资结构、信贷结构不合理，企业直接融资步伐缓慢，企业债券市场严重滞后。“十三五”期间，信贷资金倾斜县域重点项目的力度不够，部分产能过剩行业信贷投入过大，潜藏着较大的信贷风险。县域经济发展的资金供应和中小微企业的有效融资依然不容乐观。“三农”群体资金需求仍得不到有效满足，农民增收、农业增效、农村发展步伐缓慢。必须把金融结构调整摆在突出位置，加快调整金融组织结构、融资结构和信贷结构的步伐。

3.金融风险亟待防范。“十三五”期间，尤其是疫情影响，面对经济下行压力、经济转型、产业升级、产能过剩等客观因素的影响，金融风险也暴露出一些问题。金融业链条长，市场信息不对称，又易受外部因素干扰，不确定条件多，利益诱惑大，风险点多面广，隐蔽性、突发性、传染性、危害性强。“十三五”期间我县非法集资案件较“十二五”期间有所增多，尤其随着互联网金融业的发展，上网跨域非法集资现象频增，稳控任务还很艰巨。实体经济融资难、融资贵和融资慢的问题仍未有效解决，防控金融风险，优化生态环境仍需加强。

三、做好金融支持县域经济高质量发展的几点建议

因国际疫情影响，未来几年，世界经济仍将处于震荡调整期，我国的经济发展进入中高速、结构优化、动力转换的新常态。我县金融必须适应新常态的发展，把握、引领新常态带来的机遇，发挥自身优势，勇于担当挑战，实现跨越发展。

1.加大资金投放力度，服务实体经济发展。

（1）扩大金融供给总量。完善金融机构考核办法，建立财政性资金“存贷挂钩”考核机制，实行“多贷多存”，鼓励银行业金融机构积极向上级行争取更多的信贷规模，激励金融机构扩总量，调结构，加大对实体经济的有效信贷支持。引导保险资金参与地方经济建设，深入挖掘地方法人金融机构信贷潜力，为县域经济发展和转型升级提供充分的资金保障。

（2）优化金融产业投向。充分发挥银行主力军作用，支持保障基础设施、民生工程等重点项目的融资需求。加大对金融机构涉农、中小微企业贷款增量奖励补贴力度，充分发挥财政金融合力，鼓励引导金融机构加大对县域薄弱环节的信贷支持。优化营商环境，改进信贷管理模式，降低企业获得信贷难度和成本，提高各类金融工具的使用效率，全面推动和提升县域内中小微企业金融服务综合质效。进一步完善小微企业贷款风险补偿机制，建立小微企业贷款风险补偿基金，鼓励银行业金融机构向小微企业发放信用贷款。降低三农融资成本，为农村种植、养殖、农产品加工等领域内的农户、企业及经济组织提供优质服务，抢抓政策机遇，不断完善农村资金互助社治理结构，提升发展质量。

（3）做好县域融资平台转型升级服务工作。鼓励银行业金融机构加大对县级融资平台的支持力度，积极争取县级贷款审批权限；结合县域融资平台现状，改进授信评级机制，拓宽信息采集渠道，综合考虑贷款用途、融资背景、未来收益等要素，提高风险评级的合理性；落实服务价格相关政策法规，厘清各项收费项目，清理不规范经营行为，在不违反法律法规的基础上适当降低评估费、抵押登记费、担保费等收费项目；在现有债务化解过程中，凡平台公司不能一次性结账的，协调承贷金融机构，与融资平台公司协商，尽快达成新的还款计划，科学合理释缓偿债压力，不盲目抽贷、压贷或停贷，切实防范处置风险中的风险。同时积极发挥我县融资担保公司作用，鼓励其依法依规为国有企业提供市场化的融资担保服务，实现融资平台转型平稳过渡。

2.加强资本市场建设，提升企业融资能力。

梯次推进企业挂牌上市。出台我县支持企业加快资本市场融资若干措施，积极推动一批企业改组改制，重点培育和扶持符合产业政策、具有我县特色行业和支柱行业背景、发展潜力大、市场前景广阔的行业龙头企业作为上市后备资源。加强各类创新型、创业型、成长型中小微企业在“新四板”挂牌融资。支持“新三板”优质挂牌企业分层或转板上市。鼓励和引导初创期创新型小微企业规范改制，在省股权托管交易中心“成长板”先行挂牌，条件成熟后转“新三板”挂牌。加强与省股权托管交易中心的战略合作，在挂牌企业资源培育、中小微企业综合金融服务、信息交流共享等方面展开全面合作，充分发挥“新三板”和省股权托管交易中心直接融资、规范治理、价值发现等重要功能，共同推动我县中小微企业在“新三板”和省股权托管交易中心挂牌，打造县域企业挂牌上市集群。

3.深化金融改革创新，提升金融服务水平。

（1）加快农信社的改制步伐。农信社是我县银行业金融机构的重要力量，是服务“三农”、小微企业的主力军，改制组建农商行是主动深化地方金融改革、防范化解金融风险的关键一步，是促进我县金融服务实体经济、推动协调发展、实施乡村振兴战略和实现高质量发展的一项重大任务。在前期工作的基础上，广泛运用政府、市场、农信社三个资源，着力完善经营管理机制，优化监管指标，全面加快农商行组建工作步伐，持续提升金融服务经济发展水平，为我县经济平稳健康发展与社会和谐稳定提供强有力的金融支撑。

（2）建立多元化的投融资体系。采取多种措施，积极吸引各类金融机构入驻，引进先进的服务模式和管理技术；推进银行业加快转变发展方式，创新业务模式；持续推进保险业创新，支持发展农村养老健康保险、扶贫小额信贷人身意外伤害保险等普惠保险业务。稳步推进政策性农业保险，积极服务和保障我县农业发展，对新型农业经营主体和种植（养殖）大户开展商业补充保险，积极发展果业、大棚蔬菜等地方特色农业保险产品；积极发挥政府性融资担保公司的增信作用，加强公司能力建设，以政府资金为主导，鼓励多元化投资，提高担保规模和放大倍数，做大做强我县融资担保公司，增强服务小微企业和“三农”的能力。大力发展小额信贷公司，增加农户小额贷款的投放，逐步规范民间借贷，引导更多的资金流入农村，支持“三农”经济发展。

（3）推动“互联网+”金融创新拓展。“互联网+”是新产品、新技术、新方法、新组织、新市场的引入，互联网金融是一种新型业态。互联网金融的产生，会出现一个既不同于商业银行的间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种模式。在互联网金融模式下，贷款、股票、债券等发行和交易直接在网上实现，大大减少信息成本和交易成本，更加有效地进行资源配置，真正实现低成本高效率的管理运作。互联网金融的拓展，将开创新的金融模式，进一步推动金融业向前发展。

（4）大力推进绿色金融试点。根据现阶段提出的要素市场化配置改革的要求，大力发展能效贷款、排污权抵押贷款、碳排放权抵押贷款、林权贷款、集体土地抵押贷款等贷款方式，积极支持基础设施、民生工程等重点领域的节能减排项目和服务。支持传统企业依托科技创新实现转型升级，促进传统产业形成绿色新业态。

4.加强金融风险防范处置，优化金融生态环境。

（1）加强金融机构监督管理。建立健全金融监管机构，统筹协调推进金融监管工作。完善金融风险防控联席会议制度，建立监管信息交流共享机制，加强对辖内银行、保险等金融机构、小额贷款公司、融资担保公司以及重点行业和领域的金融风险排查与监测，防止潜在风险向金融体系传导蔓延。

（2）依法维护金融债权。建立健全企业和个人逃废债务联合惩戒机制，定期公布恶意逃废债务和“恶意脱保”的企业和个人“黑名单”，依法加大惩处力度，维护金融市场秩序。支持金融机构依法做好债务清收工作，加大金融债权案件保全、执行力度，加强金融债权案件执行争议的协调力度，充分利用司法、公证、仲裁、调解等方式预防和解决争议纠纷，提高执行效率，依法保护债权人的合法权益。

银行业高质量发展的建议范文第4篇

从美国德崇证券位于贝佛利山市的一间办公室里开始了投行职业生涯的莫里斯，如今已是一位“老华尔街”，在创办美驰前的最后一份工作是瑞银集团总裁。

金融危机爆发后，美国的投资银行在生死间徘徊，仅2008年9月15日这一天，美国五大投行中就有2家“消失”：美国第三大券商美林证券同意以500亿美元的价格紧急卖给美国银行、美第四大券商雷曼兄弟公司爆出申请破产保护的消息。加之同年3月，美第五大券商贝尔斯登被摩根大通收购，华尔街史上最辉煌的五大投行已经倒塌了半壁江山。而偏偏在此之前，莫里斯选择离开瑞银，成立一家自己的投行。

莫里斯认为，选择此时创业并非巧合，“我早已经发现，十多年以来华尔街投资银行的经营模式难以为继。”

莫里斯一直以向客户提供金融顾问服务作为他的事业。但是最近十多年，他发现这项事业中，开始夹杂越来越多其他的东西。因此，他离开华尔街不是离开一家公司，而是离开一种“不对的模式”。

1999年，随着美国《金融服务现代化法案》的生效，华尔街投资银行的经营与生态发生了巨大变化――从分业到混业、从独立的顾问角色到变成亲自参与资本增值的投资客，这曾经造就了华尔街无比繁荣的黄金期，而巨大的利益诱惑也使人性中的贪婪因子泛滥开来。过去几年，华尔街几乎与“急功近利”、“暴富”等词汇划上了等号。在莫里斯眼中，这正是出现金融危机以及诸多大型投行在危机中倒下的重要原因。

在一个多小时的采访中，略显拘谨的莫里斯几次提到二三十年前的华尔街：“传统的华尔街投行家，总是以一个独立的身份，为客户提供中性、专业的金融顾问服务。在这个过程中，客户信任不断累积，业务的获得也成为一个自然而然的过程，而不是像现在这样，很多人努力拿到一个项目，然后捞一笔快钱赶紧走人。”

性格温和的莫里斯更希望通过良好的服务来获得客户的认可。2007年7月1日美驰正式运营，第二天就做了第一笔收购交易，莫里斯认为这是希尔顿酒店送来的一份价值270亿美元的“开张贺礼”。

“这背后是20多年的积累。我与希尔顿家族结识了20多年，始终站在中立的立场上提供最好的建议，客户总有一天会认识到你的价值，会找机会感谢你。”

回归顾问本色

1999年，克林顿总统签署了《金融服务现代化法案》，宣告了美国国会1933年通过的实行了长达2/3世纪的意在限制银行业、证券业、保险业交叉经营的《格拉斯―斯蒂格尔法案》被废除。美国银行重开混业经营，投行也深陷其中，他们在向客户提供金融顾问服务的同时， 还向客户提供资本服务，这很难避免通过资本输入的方式带入自己的利益。金融危机爆发后，投行的“独立性”受到质疑，越来越多的客户开始寻找具有“独立性”的投行给自己提供“中立”的金融顾问服务。

《财经国家周刊》：看过你简历的人都会好奇，你在2007年金融危机大规模爆发以前选择离开瑞银，自己创建独立投资银行，这是出于怎样的考虑？

莫里斯：其实这个想法并不是2007年才出现的，而是早就对多年以来投行业的经营模式不看好。

投资银行的传统业务就是为客户提供金融顾问服务。在为客户提供服务时，有一个核心问题是如何帮助客户把一个交易做“对”了，而“对”的前提是你要中立、独立。

在大的综合性投资银行里工作一段时间后，我发现把顾问、投资、融资各项业务混在一起的经营模式，很难为客户带来最好的价值，很难产生真正的顾问效应，因为各项业务之间存在内在的利益矛盾和冲突。一方面你要给客户作金融顾问、提供建议，另一方面，你还要为资本服务，向他们提供融资，向他们兜售你的金融产品，很多顾问服务做到后面，是跟金融产品的销售绑定在一起的。

大的投资银行很难避免在提供咨询服务的时候，通过资本输入的方式带入自己的利益，例如承销或者给客户借钱、帮助其融资等等。这些业务很赚钱，所以人们很难抗拒不参与这些业务。这种情况下，你给客户提供的顾问建议，不是对客户最好的，而是对自己最好的。长期下去，跟客户的关系是很难维持的。而对投资银行而言，最重要的资源就是客户对你的信任。

《财经国家周刊》：在华尔街，持有你这种理念的人多吗？

莫里斯：其实在20多年前，传统的华尔街投资银行家们的模式是不参与太多客户的投融资业务的，仅是以一个独立的顾问身份，给客户提供中肯的意见。

混业经营给这些投资银行家带来了不少压力，为了业绩、为了盈利，他们要卖金融产品给客户，但有些东西是他们本身不想卖的。很多人，尤其是那些从二三十年前走过来的资深投行家，他们更想当一个独立的顾问，更想提供纯粹的顾问业务，而不是不断地卖产品、卖债券、卖股票。

《财经国家周刊》：您认为，未来华尔街投资银行业的生态会是什么样的？

莫里斯：未来的模式应该是将提供资本与提供顾问二者分开。事实上，几百年以来一直是这样。可是十年前，人们开始把这些都混在一起，慢慢地大家觉得好像就应该混在一起，现在来看还是不能这样。投资银行业经历了分业经营、混业经营，现在又出现了这种分业经营的趋势。我认为，华尔街返璞归真的时候已经到了。

过去多年，投资银行的内部利益冲突是结构性的。打个比方，原来我给你提供的是顾问建议，我收到的回报是顾问费。但如果后来我可以向你提供数十亿美金的贷款，而我借此获得的收入要远远多于顾问费的时候，那么我就会变成出卖金融产品的兜售师。

顾问服务独立出去，这在华尔街已经成为一个公认的趋势。一个客户告诉我，现在面对投行派来的顾问服务人员，花十秒钟去想他和对方之间存在什么利益冲突都嫌多。如果你在这项服务后面还留了什么后手，哪怕只有一个，他都不跟你谈了。

《财经国家周刊》：这会对那些大型投资银行带来什么影响？

莫里斯：未来，这些投行应该很难再以顾问的形式去出卖自己的产品了。投资银行业的报酬也会逐渐下降。我认为将来在华尔街，大型金融机构还是会存在，并保持它们较大的规模。但这些机构主要提供资本，而不是提供顾问服务。规模大，并不代表大而全，过去那种大而全的公司，将会越来越少。

从监管层面，我个人认为，大的金融机构必须留有足够的金融资本，监管机构应该强迫他们准备足够的安全储备金，提高资本充足率。

顾问业务与其他业务分开后，会成立独立的投资银行，类似于美驰这种规模中小型的公司，这样市场的效率才会出来。现在在华尔街已经形成了这样一个趋势，就是每一个并购交易，尤其是大的并购交易背后，都要有一个独立的顾问团。这个顾问团往往由多家投行的顾问组成，超级大投行除了提供顾问，还随时准备兜售资本；在提供建议的时候，经常会出现这种情况，大投行说我们觉得某项决策是个好主意，而那家独立投行意见恰好相反时，客户往往会选择这个独立顾问的意见。

正确比速度更重要

正如危机带来机遇一样，经济复苏也给独立投资银行带来了挑战。一些大型银行正在进行资产重组，准备夺回被独立投资银行抢走的客户；来自雷曼兄弟和贝尔斯登公司的银行家们也纷纷开设了自己的精品投行，竞争的激烈程度进一步加剧。在经历了2年的快速发展后，莫里斯在2009年的并购业务座次表中下滑到第82位，尽管公司从重组业务那里获得部分弥补，但这种下滑仍然显示了投资银行成功的短暂易逝。

《财经国家周刊》：最近4年，巨型投行有的倒下，有的转型成为综合性银行。而在可预见的未来，美国乃至全球的实体经济复苏仍很艰难，加之资本市场低迷，这样的大环境下，您认为独立投行的前景在哪里？

莫里斯：我们认为主要依靠三个方面：一是金融危机本身，凸显出高质量顾问服务的价值。客户在危机爆发以后回过头去看，会发现过去接受的很多顾问服务其实根本不够格，在过去快速扩张、赚钱比较容易的时代，顾问的独立性可能被忽视，但是在现在这种市场环境下，反而会得到重视。

二是市场的不确定性本身也呼唤高质量顾问服务。因为面对金融危机，很多客户都感到恐惧与困惑，这更需要“外脑”帮助他们判断未来是什么趋势，他们应该怎样决策，而往往正是这种艰难时期搭建起来的关系更容易长久。

三是经济不景气时，恰是独立投行招揽人才的机会，因为这种情况下总会有很多人选择离开原有公司，他们都是高质量的银行家，带给独立投行的除了人才还有客户资源。

《财经国家周刊》：您认为，独立投行的核心竞争力在哪里？

莫里斯：核心竞争力还是客户关系，建立与客户之间的长久信任。我们回到了传统的投资银行业务，只要我们把客户关系建立起来，为他们提供“对”的服务，而非赚一笔快钱就走，终究会收获客户的信任。这是一种以提供顾问服务为主要业务的中小型公司应该有的企业文化，也是独立投行的一个特色。在巨型投行里，很难长期维持一个一致的企业文化。

《财经国家周刊》：目前的市场环境比较浮躁，这一背景下，怎么构建长期的客户关系？

莫里斯：不要追求速度，靠时间去积累。并不是说慢就一定是对的，但是正确比快慢更重要。以美驰公司来说，我们现在来到中国，但是在中国的业务拓展上没有时间表，我们也没有给自己订盈利指标，比如要在多少年内上到什么台阶，占到多少市场。这种规定，会让人的思维变形、扭曲。客户关系是一步步建立起来的，经过长时间建立起来的客户关系才更稳固。

在美国的互联网泡沫时代，不管是投行还是客户，很多人的思维都是往前冲。但大家也看到了，急功近利的事一定是有后果的，当年很多急功近利的公司现在已经消失了。

在中国市场也是同样的道理，中国是一个非常令人兴奋的市场，经济总量达到世界第二，增长速度也很快，但有时候快速增长会隐藏很多问题，当速度到达一定程度时，问题就会暴露出来。

我们来到中国以后，希望给自己树立的形象是我们是一群可信任的人、可信任的顾问公司。当然，这需要时间去证明。

现在中国有一些客户本身也是比较心急的，急着融资，急着去美国上市的到处都是。我们相信，市场也是一个教育的过程，中国市场很多客户也需要这样一个教育的过程，我们需要在这个过程中跟他们互动。也许今天做的事情，到了10年以后才有回报，但是我们愿意等待。

中国公司应理性上市

2011年中，在美国上市的多家中国概念股被迫退市，新浪、优酷、当当、搜房网等企业股价大跌，另有部分计划在纳斯达克上市的公司因此被迫暂停进程。中概股作为中国“驻美”资本的形象代言人，遭遇了巨大的信用危机。

《财经国家周刊》：近期，中国概念股在美国屡遭做空，你怎么看待这些在纳斯达克上市的中国概念股？

莫里斯：对于中国概念股，每个公司的情况不太一样。但总体来讲，从现在中国概念股在纳斯达克指数上的表现来看，对它们的帮助不是很大，其重要的原因是到美国上市的中国公司，尤其是那些返程上市，也就是俗称“后门上市”的公司，让美国人很难看懂，它们没有承销人、保荐人，这些公司主要聚集在纳斯达克，所以我们认为上市的方式还应该加强监管，监管不力是爆发这一问题的原因之一。

另一重要原因是很多企业本身并不适合去纳斯达克上市。全世界有很多证券交易所，不同证交所对应的企业类型不同，能给企业带来的好处也不同。如果某个中国客户是科技类公司，那么去纳斯达克是一个比较好的地方，但如果它是制造企业或者其他传统行业的企业，去纳斯达克就不是很好的选择了。但过去几年，投资银行在给这些公司上市的建议时，往往会鼓动它们去美国，因为去美国上市对这些投行来说承销费最高，但对于客户来说，去美国并不是最合适的选择。

《财经国家周刊》：你认为未来中国公司上市，应该注意什么？

莫里斯：中国从10年前开始大力发展资本市场，早期大部分企业都是把精力集中在融资上，增发或者通过卖债等方式。相应的，这10年里的中国投资银行业也都把精力集中在找钱上。整个市场，对钱的重视是最高的。

银行业高质量发展的建议范文第5篇

关键词：商业银行；私人银行；策略

一、引言

招商银行和贝恩管理顾问公司联合的《2011中国私人财富报告》指出，2011年中国私人财富市场仍将继续保持增长势态，高净值人群将达到59万人左右，高净值人群持有的个人可投资资产规模达到约18万亿元。但目前高净值人士的财富目标、资产配置和服务需求已经呈现多元化趋势。外资银行不断强势入驻，品牌效应不断加强，而我国私人银行由于现行的品种、投资方式单一，将逐步丧失本土优势。面对强敌，我国商业银行应认准形势，剖析自身，摸索出一条适合本土私人银行发展道理。

二、对策

（一）转变观念，从“收益驱动”到“收益、成长双驱动”

以往我国商业银行私人银行主要靠收益驱动，追求收益最大化。但总结国外先进经验，发现外资银行除了注重收益驱动，还注重成长驱动。成长驱动指私人银行不仅关注银行理财和投资产品为客户带来的实际收益，而且通过提供间接的金融服务帮助客户“成长”。从“收益驱动”转变为“收益、成长双驱动”，那么私人银行在确保客户资产的保值增值的基础上，既可以为客户提供诸如宏观、行业等方面的数据以及专家分析报告，为客户的经营和决策提供有价值的参考信息；又可以通过信贷支持，帮助客户融资，合理利用财务杠杆促进企业成长。

（二）完善私人银行业务的组织架构

私人银行客户分布广泛，需求复杂多样，服务层次要求很高，业务独立性较强。因此构建一种适应私人银行业务内在发展规律的组织架构迫在眉睫。私人银行部门作为零售银行总部的一个独立的事业部，全面负责私人银行业务绩效。分行成立相应的私人银行中心，私人银行中心与分行其他业务相互独立，直接向总行私人银行事业部汇报工作。总行应在营销和业务上赋予分行充分的自主决策权力，以便提高对客户的服务效率。

各分行私人银行中心配备由客户经理、投资管理团队、专家支持团队、研究团队等组成的专家队伍，采取多对一的服务方式，即由一名客户经理和若干专家为一个客户服务。各团队专家隶属于各专家团队，当有客户需要提供服务时，客户经理可以从专家各团队中寻找若干专家，形成项目小组为客户提供全程私人服务。若客户的需求发生变化，客户经理可以根据客户需求相应调整项目组成员。各团队成员可以根据需要，在不同时段为不同的客户经理提供技术支持。

（三）开展差异化营销

不同的客户有不同的金融需求，所以私人银行有必要对客户进行进一步细分。

（1）民营经济经营者，包括个体户和私营企业家。他们是中国高净值人士的主力军，他们大部分是第一代财富创造者，未来三年增长潜力最大。但是这一客户群的需求差异较大。

（2）企事业单位的高层管理人员。他们事务繁忙，有稳定的经济收入，一般具有较高的学历和机敏的金融头脑；但私人时间较少，对银行及其产品较为严谨，不大喜欢冒险。

（3）专业投资者。学历高、收入高，通常有丰富的金融知识和投资经验。他们坚持不懈地跟踪市场动向，并相信自己的判断，不依赖私人银行的意见，但会重视其提供的市场信息。

私人银行细分客户类型后，应制定有针对性地营销方案。

民营经济经营者在产品组合上应以稳健增长型产品为主，在投资决策风格上，他们大多为自主型，由自己管理资产，所以私人银行应定期向客户提供各类金融产品盈利状况，为客户投资提供咨询服务。

企事业单位的高层管理人员由于精力有限，他们依靠私人银行跟进市场，并需要银行提供优质的投资建议或财务规划。一些则采用全权委托的方式，请私人银行代管他们的资产。

专业投资者由于自身具备丰富的金融知识和投资经验，他们并不需要复杂的投资产品，但需要高质量的咨询服务。在投资决策风格上，他们大多为参与型，依靠良好的投资建议，需要客户经理主动识别好的投资机会。

私人银行不仅需要强调“量身定制”和激发客户参与积极性，而且需要培养高素质的私人银行顾问与专家团队，构建适应私人银行业务内在发展规律的组织架构，开展差异化营销，才能为客户财富的保值、增值提供一流的金融服务。

参考文献

[1]招商银行搭建境外私人管理平台[ol].caijing.com.cn/2011-04-20/110697592.html.

[2]郑芳.金融业全面开放背景下中资私人银行问题研究[d].首都经济贸易大学硕士学位论文,2009,3.

[3]于洋.理想的私人银行模式应该独立于商业银行之外[j].银行家,2007(7).